Dobanda la crediul ipotecar incepe sa coboare
Posted by admin on Feb 8, 2010
Mai multe banci care opereaza pe piata financiara romaneasca au anuntat scaderi de dobanzi la creditele ipotecare, atat in lei, cat si in valuta. Aceasta optiune se bazeaza pe de o parte, pe faptul ca aceste imprumuturi au avantajul garantiei imobiliare, riscul institutiilor de credit fiind mai mic in caz de nerambursare a finantarii. Pe de alta parte, bancile di romania se afiliaza tendintei de ieftinire a creditelor ipotecare care a pornit din vestul Europei, unde mai mult de jumatate din banci intentioneaza sa relaxeze acest tip de finantare.
Astfel, Banca Transilvania a coborat cu o jumatate de punct procentual dobanzile pentru creditele noi si depozitele in lei. La BCR s-au redus dobanzile la creditele noi in lei pentru persoane fizice cu pana la 2,5 puncte procentuale, astfel incat noile niveluri incep de la 9,9% pana la 13,25% pe an, in functie de istoricul clientului cu banca. In relatia cu companiile, BCR a redus dobanda de referinta la imprumuturile in lei cu pana la doua puncte procentuale. GarantiBank Romania anunta ca reduce cu pana la 1,80% dobanzile la toate creditele garantate cu ipoteca, pentru populatie, acordate in euro. De asemenea, la RBS Romania au scazut dobanzile pentru creditele ipotecare noi, contractate incepand cu data de 25 ianuarie 2010, cu pana la 2,5 puncte procentuale. Clientii ATE Bank beneficiaza de conditii de creditare mai avantajoase incepand cu 1 februarie. Banca a coborat atat marja fixa de dobanda, cat si comisioanele de acordare si rambursare anticipata. UniCredit Consumer Financing ofera o reducere promotionala de 20% la dobanda aferenta creditelor de nevoi personale in lei si euro acordate pana la sfarsitul lunii martie.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 08 februarie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
De ce scad dobanzile, Mitica?
Posted by admin on Jan 23, 2010
Deocamdata statul este principalul client al bancilor din Romania. Dar situatia aceasta nu va mai dura mult timp. Banii de la FMI vor alimenta pentru o perioada foamea de lichiditati a Ministerului de Finante.
Obligate de aceasta perspectiva, bancile se intorc din nou cu fata catre clientul obisnuit. Numai ca din ce in ce mai putini romani au un salariu care sa le permita sa ramburseze o dataorie. La acasta stare se adauga si faptul ca modul agresiv in care multe banci si-au solutionat diferendele cu creditorii ii face pe acestia mult mai circumspecti.
Umbla vorba ca in acest moment la creditele imobiliare dobanzile sunt la nivelul verii anului 2008 si oamenii nu se prea inghesuie la ghiseu. Acesta este motivul pentru care multi fosti clienti primesc invitatii in cutia postala. Daca banca a lasat loc de buna ziua, atunci initiativa poate avea oarece succes. Nu stiu insa in ce masura este legal sa fii bombardat cu tot felul de oportunitati.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 23 ianuarie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
BRD reduce dobanda la credite imobiliare
Posted by admin on Dec 9, 2009
Conform unui comunicat al BRD SocGen, banca a redus, de miercuri, dobanzile la creditele imobiliare si ipotecare cu 2-2,5 puncte procentuale, in functie de avans si perioada de creditare, iar cele pentru nevoi personale, auto sau destinate studentilor au dobanzi cu pana la 1,1 puncte procentuale mai mici.- Creditele Habitat Ipotecar/Habitat Plus vor fi finantate in euro cu o dobanda cu 2-2,5 puncte procentuale (pp) mai mica decat pana acum, in functie de avans si de perioada de creditare, aceasta reprezentand o scadere cu pana la 45%. Nivelul noilor dobanzi se situeaza intre Euribor 3 luni + 3 pp si Euribor 3 luni + 4,5 pp.
- Creditele Expresso in lei vor fi acordate cu dobanzi fixe cuprinse intre 9,9% si 12,5% pe an, in scadere cu pana la 1,1 puncte procentuale, in functie de perioada de creditare.
- Dobanzile la creditul de nevoi personale garantat cu ipoteca Expresso NonStop in euro au scazut cu un punct procentual, fiind cuprinse in prezent intre Euribor 3 luni + 6,5 pp si Euribor 3 luni + 7 pp, in functie de perioada de creditare.
- Creditele StudentPlus si Creditul 10 in lei, cu dobanda fixa, vor fi puse la dispozitia clientilor cu dobanzi mai mici cu 1,1 puncte procentuale decat valoarea anterioara, adica 7,9% in loc de 9%.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 09 decembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Piraeus Bank mai reduce din marjele aplicate creditelor
Posted by admin on Nov 16, 2009
Piraeus Bank Romania a anuntat recent ca a redus cu pana la 1% marjele aplicate creditelor ipotecare, imobiliare si de consum, cu sau fara garantie reala. Conform comunicatului bancii, masura urmeaza sa se aplice creditelor noi, contractate incepand de luni.
In comunicat se mai arata ca in cazul creditului de consum fara garantie, banca opereaza scaderi ale marjelor atat pentru imprumuturile in moneda nationala, cat si pentru cele in euro
Potrivit bancii, aceasta este a doua diminuare a dobanzilor la credite efectuata de Piraeus Bank Romania in decurs de doua luni, dupa ce in septembrie a redus cu pana la 2,75 puncte procentuale dobanzile pentru creditele de nevoi personale “Happy End”, acordate in moneda nationala.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 16 noiembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Clienti in dificultate de plata: Reesalonarea unui credit
Posted by admin on Nov 1, 2009
Reesalonarea unui credit presupune modificarea scadentei sau a sumei de plata a uneia sau mai multor rate de credit in sold cu depasirea de acordare a creditului prevazuta in contractul initial sau incadrarea creditului în alta categorie (termen mediu sau lung), dar fara a depasii durata maximă de creditare pentru produsul bancar în cauza.
Desi este cea mai des folosita metoda, mai multe banci percep si comisioane pentru astfel de operatiuni „de sprijinire a clientilor“.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 01 noiembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Clienti in dificultate de plata: Rescadentarea unui credit
Posted by admin on Oct 26, 2009
O metoda des intalnita in practica bancilor de restructurare a creditelor este rescadentarea. Asa cum denumirea sugereaza, se incheie un acord intre banca si debitor prin care se modifica scadenta, durata de plata a uneia sau mai multor rate de credit in sold. Rescadentarea nu presupune depasirea duratei de acordare a creditului care a fost convenita initial.
Prin rescadentare se poste solicita o micsorare temporara a ratei (la un nivel suportabil de client) , urmand ca mai tarziu sa se plateasca o rata mai mare. Aplicarea acestei metode poate presupune si posibilitatea acordarii unei perioade de gratie (de regula de maxim 12 luni) in care clientul va achita numai dobanzile, urmand ca ratele ce vor urma sa fie mai mari decat cele stabilite prin primul contract.
Rescadentarea este o metoda care se aplica diferit de la un client la altul in functie de tipul de credit si bonitatea clientului. Totul depinde de modul cum abordeaza banca o astfel de problema. Clientii care fac cereri de rescadentare trebuie sa faca dovada ca au nevoie de aceasta si ca sunt capabili sa o suporte. Ei pot fi in situatia de a-si fi pierdut locul de munca sau de a le fi scazut veniturile. Rescadentarea presupune ca dificultatea clientului este una temporara, de 6-12 luni, interval pentru care se solicita o perioada de gratie, urmand ca dupa scurgerea acesteia, clientul sa fie capabil de a-si relua plata ratelor, rate care vor fi mai mari pentru a compensa neplata lor din perioada de gratie.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 26 octombrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Mai multa prudenta la credite
Posted by admin on Oct 21, 2009
Nu se poate afirma ca piata creditelor este blocata definitiv. Intr-un fel, piata imprumuturilor s-a reglat: clientii nu se mai arunca la credite de valori mari, iar bancile nu mai dau oricui si in orice conditii. Sunt clienti care inca mai solicita imprumuturi, dar nu in ritmul anilor anteriori si nici in cuantumul acelor sume.
Clientii sunt mai putini in primul rand pentru ca multi nu se mai incadreaza in conditiile impuse de banci.
In al doilea rand, oamenii au devenit mai prudenti si nu-si mai permit sa contracteze credite de valori mai. Sumele imprumutate de banci catre populatie s-au diminuat considerabil in ultimile luni comparabil cu aceeasi perioada a anului trecut.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 21 octombrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Nu semnati cu ochii inchisi
Posted by admin on Oct 16, 2009
“Nu semnati cu ochii inchisi”, se numeste un ghid al serviciilor financiare editat de catre Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului, in care romanilor le sunt prezentate capcanele unui credit si amanuntale la care sa fie atenti atunci cand iau decizia sa ia bani de la o banca.
Pentru a evita surprizele neplacute, ANPC spune sa nu semnati un contract financiar fara sa-l cititi cu atentie. Daca nu faceti acest lucru, puteti afla prea tarziu ca acel contract contine comisioane suplimentare sau costuri pe care nu vi le permiteti.
Alte sfaturi cuprinse in ghid sunt:
- Realizati un plan de buget inainte de contractarea unui credit si apoi calculati daca va permiteti rambursarea platilor
- Cautati in mai multe locuri pentru a gasi cea mai buna oferta - ratele dobanzii variaza de la o banca la alta.
- Deciziile rapide pot fi costisitoare, asa ca alocati un timp corespunzator
- Cititi cu mare atentie contractul financiar inainte de a-l semna.
- Nu va puneti semnatura pe document pana cand nu ati chibzuit bine toate variantele.
- Comparati dobanda anuala efectiva (DAE) din oferta dumneavoastra cu cea a altor institutii creditoare - veti avea o imagine a celei mai bune oferte.
- Nu luati in calcul doar rata lunara - calculati suma totala pe care o veti plati - suma imprumutata, dobanda si toate celelalte comisioane.
- Aveti grija sa obtineti propriul vostru exemplar al contractului de credit.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 16 octombrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
S-au dat prea multe credite
Posted by admin on Sep 30, 2009
Bancherii incep sa constientizeze ca goana lor dupa profit este principala cauza a actualei crize economice. Unii dinte ei recunosc deschis ca volumul mare de credite acordate inainte de criza a supraincalzit economia si a facut mai mult rau decat bine.Martin Gruell, directorul financiar al Raiffeisen, citat de Reuters, este de parere ca „in tari precum Romania sau Ucraina economia s-a supraincalzit, iar cresterea nu mai este sanatoasa”.
Bancile nu scad ratele la creditele de consum fara ipoteca
Posted by admin on Sep 11, 2009
Creditul de consum fara ipoteca a fost unul dintre cele mai vandute produse bancare. In prezent vanzarile au scazut vizibil pe fondul crizei, iar multe banci au decis chiar sa le scoata din portofoliu. Cu toate acestea insa, bancile mentin dobanda si ratele la un nivel ridicat.
Astfel, romanii care obtin un imprumut de circa 5.000 de euro, rambursabil pe perioada a 5 ani, au de platit in medie o rata lunara care porneste de la 110 euro si poate ajunge la 130-140 de euro.
La Bancpost, rata lunara pentru un credit de nevoi personale fara garantii ipotecare atinge 124 de euro, in conditiile in care beneficiarii unui astfel de imprumut pot obtine maxim 10.000 de euro pentru creditele in euro sau cel mult 35.000 de lei pentru creditele in lei. Banca practica o dobanda variabila de 12,5% la creditele in valuta, in timp ce la creditele in lei dobanda atinge 17,5%.
La Banca Transilvania, rata lunara pentru creditul de nevoi personale Practic BT, disponibil doar in lei, atinge in medie 545 de lei (circa 128,5 de euro), in cazul in care perioada de rambursare nu depaseste 5 ani. Pentru un imprumut Practic BT pe 10 ani, suma lunara de plata atinge circa 390 de lei (circa 90 de euro).
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 11 septembrie2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.