O facilitate de refinantare destinata firmelor
Posted by admin on May 27, 2010
Banca Transilvania a lansat in cadrul planului B pentru companii, o masura are scopul de a sprijini firmele in procesul de investitii. Practic, este vorba despre o facilitate de refinantare destinata firmelor care platesc rate mari la creditele contractate de la alte banci.
Viitorii clienti, in primele 12 luni platesc doar 50% din rata. Prin acest produs banca spera sa isi ajute clientii sa treaca mai usor, cu cheltuieli lunare mai mici, peste aceasta perioada dificila.
Produsul se adreseaza IMM-urilor care au o cifra de afaceri cuprinsa intre 1,5 si 4 milioane lei, dar si companiilor mari.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 27 Mai 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Bancile vor reevalua valoarea garantiilor ipotecare
Posted by admin on May 1, 2010
BNR obliga bancile să reevalueze valoarea garantiilor. Acest proces este unul uzual, care insa, aplicat acum, ar avea consecinte importante asupra populatiei si firmelor.
In primul rand vor fi afectate companiile, care sunt nevoite sa platească din propriul buzunar contravaloarea evaluarii, deoarece multe trebuie sa-si innoiasca sau sa-si restructureze liniile de credit. In cazul creditelor pentru persoane fizice, bancile incearcă să convingă BNR ca evaluarea sa se facă in corpore, in functie de un indice al pietei imobiliare, pentru a se evita costurile suplimentare. Numai ca, dacă valoarea ipotecii nu mai acoperă creditul, banca centrală ar putea obliga instituţiile de credit să solicite clienţilor, in special celor care au probleme cu rambursarea ratelor, sa completeze garantiile lipsa, ceea ce inseamna alte costuri.
Ce se va intampla dacă persoana creditata nu dispune de alte garantii?
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 01 Mai 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Bancile mai taie dobanzile la credite
Posted by admin on Apr 20, 2010
La Garanti Bank pana pe 14 mai dobanda pentru creditele contractate in valuta este redusa cu 0,5 puncte procentuale comparativ cu nivelul standard. Deasemenea, banca a prelungit oferta speciala pentru angajatii din sectorul public, care pot beneficia de dobanda redusa cu 1% pentru orice credit.
La Emporiki Bank, viitorii clienti care solicita un credit pana pe 8 mai, au sansa de a fi scutiti de plata ratelor pe o perioada de pana la 6 luni in cazul creditului cu ipoteca, sa castige 400 de lei in cazul creditului de nevoi personale sau descoperitului de cont.
Unicredit Tiriac Bank a redus cu 20% dobanzile aferente “Creditului pentru Orice” fara ipoteca. In plus, cei care iau un credit pana pe 15 mai vor beneficia de reducerea dobanzii cu 20%, atat in cazul celor cu dobanda fixa, cat si a celor cu dobanda variabila.
Banca Romaneasca a modificat dobanzile la creditele ipotecare si imobiliare, in acord cu valoarea indicilor de referinta. Cea mai semnificativa scadere a dobanzii de referinta se inregistreaza la creditele in lei cu 4,35%.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 20 Aprilie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Dobanda la crediul ipotecar incepe sa coboare
Posted by admin on Feb 8, 2010
Mai multe banci care opereaza pe piata financiara romaneasca au anuntat scaderi de dobanzi la creditele ipotecare, atat in lei, cat si in valuta. Aceasta optiune se bazeaza pe de o parte, pe faptul ca aceste imprumuturi au avantajul garantiei imobiliare, riscul institutiilor de credit fiind mai mic in caz de nerambursare a finantarii. Pe de alta parte, bancile di romania se afiliaza tendintei de ieftinire a creditelor ipotecare care a pornit din vestul Europei, unde mai mult de jumatate din banci intentioneaza sa relaxeze acest tip de finantare.
Astfel, Banca Transilvania a coborat cu o jumatate de punct procentual dobanzile pentru creditele noi si depozitele in lei. La BCR s-au redus dobanzile la creditele noi in lei pentru persoane fizice cu pana la 2,5 puncte procentuale, astfel incat noile niveluri incep de la 9,9% pana la 13,25% pe an, in functie de istoricul clientului cu banca. In relatia cu companiile, BCR a redus dobanda de referinta la imprumuturile in lei cu pana la doua puncte procentuale. GarantiBank Romania anunta ca reduce cu pana la 1,80% dobanzile la toate creditele garantate cu ipoteca, pentru populatie, acordate in euro. De asemenea, la RBS Romania au scazut dobanzile pentru creditele ipotecare noi, contractate incepand cu data de 25 ianuarie 2010, cu pana la 2,5 puncte procentuale. Clientii ATE Bank beneficiaza de conditii de creditare mai avantajoase incepand cu 1 februarie. Banca a coborat atat marja fixa de dobanda, cat si comisioanele de acordare si rambursare anticipata. UniCredit Consumer Financing ofera o reducere promotionala de 20% la dobanda aferenta creditelor de nevoi personale in lei si euro acordate pana la sfarsitul lunii martie.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 08 februarie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
De ce scad dobanzile, Mitica?
Posted by admin on Jan 23, 2010
Deocamdata statul este principalul client al bancilor din Romania. Dar situatia aceasta nu va mai dura mult timp. Banii de la FMI vor alimenta pentru o perioada foamea de lichiditati a Ministerului de Finante.
Obligate de aceasta perspectiva, bancile se intorc din nou cu fata catre clientul obisnuit. Numai ca din ce in ce mai putini romani au un salariu care sa le permita sa ramburseze o dataorie. La acasta stare se adauga si faptul ca modul agresiv in care multe banci si-au solutionat diferendele cu creditorii ii face pe acestia mult mai circumspecti.
Umbla vorba ca in acest moment la creditele imobiliare dobanzile sunt la nivelul verii anului 2008 si oamenii nu se prea inghesuie la ghiseu. Acesta este motivul pentru care multi fosti clienti primesc invitatii in cutia postala. Daca banca a lasat loc de buna ziua, atunci initiativa poate avea oarece succes. Nu stiu insa in ce masura este legal sa fii bombardat cu tot felul de oportunitati.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 23 ianuarie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
BRD reduce dobanda la credite imobiliare
Posted by admin on Dec 9, 2009
Conform unui comunicat al BRD SocGen, banca a redus, de miercuri, dobanzile la creditele imobiliare si ipotecare cu 2-2,5 puncte procentuale, in functie de avans si perioada de creditare, iar cele pentru nevoi personale, auto sau destinate studentilor au dobanzi cu pana la 1,1 puncte procentuale mai mici.- Creditele Habitat Ipotecar/Habitat Plus vor fi finantate in euro cu o dobanda cu 2-2,5 puncte procentuale (pp) mai mica decat pana acum, in functie de avans si de perioada de creditare, aceasta reprezentand o scadere cu pana la 45%. Nivelul noilor dobanzi se situeaza intre Euribor 3 luni + 3 pp si Euribor 3 luni + 4,5 pp.
- Creditele Expresso in lei vor fi acordate cu dobanzi fixe cuprinse intre 9,9% si 12,5% pe an, in scadere cu pana la 1,1 puncte procentuale, in functie de perioada de creditare.
- Dobanzile la creditul de nevoi personale garantat cu ipoteca Expresso NonStop in euro au scazut cu un punct procentual, fiind cuprinse in prezent intre Euribor 3 luni + 6,5 pp si Euribor 3 luni + 7 pp, in functie de perioada de creditare.
- Creditele StudentPlus si Creditul 10 in lei, cu dobanda fixa, vor fi puse la dispozitia clientilor cu dobanzi mai mici cu 1,1 puncte procentuale decat valoarea anterioara, adica 7,9% in loc de 9%.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 09 decembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Piraeus Bank mai reduce din marjele aplicate creditelor
Posted by admin on Nov 16, 2009
Piraeus Bank Romania a anuntat recent ca a redus cu pana la 1% marjele aplicate creditelor ipotecare, imobiliare si de consum, cu sau fara garantie reala. Conform comunicatului bancii, masura urmeaza sa se aplice creditelor noi, contractate incepand de luni.
In comunicat se mai arata ca in cazul creditului de consum fara garantie, banca opereaza scaderi ale marjelor atat pentru imprumuturile in moneda nationala, cat si pentru cele in euro
Potrivit bancii, aceasta este a doua diminuare a dobanzilor la credite efectuata de Piraeus Bank Romania in decurs de doua luni, dupa ce in septembrie a redus cu pana la 2,75 puncte procentuale dobanzile pentru creditele de nevoi personale “Happy End”, acordate in moneda nationala.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 16 noiembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Clienti in dificultate de plata: Reesalonarea unui credit
Posted by admin on Nov 1, 2009
Reesalonarea unui credit presupune modificarea scadentei sau a sumei de plata a uneia sau mai multor rate de credit in sold cu depasirea de acordare a creditului prevazuta in contractul initial sau incadrarea creditului în alta categorie (termen mediu sau lung), dar fara a depasii durata maximă de creditare pentru produsul bancar în cauza.
Desi este cea mai des folosita metoda, mai multe banci percep si comisioane pentru astfel de operatiuni „de sprijinire a clientilor“.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 01 noiembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Clienti in dificultate de plata: Rescadentarea unui credit
Posted by admin on Oct 26, 2009
O metoda des intalnita in practica bancilor de restructurare a creditelor este rescadentarea. Asa cum denumirea sugereaza, se incheie un acord intre banca si debitor prin care se modifica scadenta, durata de plata a uneia sau mai multor rate de credit in sold. Rescadentarea nu presupune depasirea duratei de acordare a creditului care a fost convenita initial.
Prin rescadentare se poste solicita o micsorare temporara a ratei (la un nivel suportabil de client) , urmand ca mai tarziu sa se plateasca o rata mai mare. Aplicarea acestei metode poate presupune si posibilitatea acordarii unei perioade de gratie (de regula de maxim 12 luni) in care clientul va achita numai dobanzile, urmand ca ratele ce vor urma sa fie mai mari decat cele stabilite prin primul contract.
Rescadentarea este o metoda care se aplica diferit de la un client la altul in functie de tipul de credit si bonitatea clientului. Totul depinde de modul cum abordeaza banca o astfel de problema. Clientii care fac cereri de rescadentare trebuie sa faca dovada ca au nevoie de aceasta si ca sunt capabili sa o suporte. Ei pot fi in situatia de a-si fi pierdut locul de munca sau de a le fi scazut veniturile. Rescadentarea presupune ca dificultatea clientului este una temporara, de 6-12 luni, interval pentru care se solicita o perioada de gratie, urmand ca dupa scurgerea acesteia, clientul sa fie capabil de a-si relua plata ratelor, rate care vor fi mai mari pentru a compensa neplata lor din perioada de gratie.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 26 octombrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Mai multa prudenta la credite
Posted by admin on Oct 21, 2009
Nu se poate afirma ca piata creditelor este blocata definitiv. Intr-un fel, piata imprumuturilor s-a reglat: clientii nu se mai arunca la credite de valori mari, iar bancile nu mai dau oricui si in orice conditii. Sunt clienti care inca mai solicita imprumuturi, dar nu in ritmul anilor anteriori si nici in cuantumul acelor sume.
Clientii sunt mai putini in primul rand pentru ca multi nu se mai incadreaza in conditiile impuse de banci.
In al doilea rand, oamenii au devenit mai prudenti si nu-si mai permit sa contracteze credite de valori mai. Sumele imprumutate de banci catre populatie s-au diminuat considerabil in ultimile luni comparabil cu aceeasi perioada a anului trecut.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 21 octombrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.