Unele banci au inceput sa taxeze si alimentarea conturilor
Posted by admin on May 24, 2010
Pe zi ce trece, listele de comisioane ale bancilor devin tot mai stufoase. Totul in incercarea de a-si rotunji veniturile. In incercarea bancherilor de a gasi noi cai de a contrabalansa scaderea veniturilor din creditare, suntem pusi in fata cu idei din ce in ce mai nastrusnice, care ascund, in fapt, incompetenta manageriala a celor pusi sa conduca destinele unor banci.
Ultima gaselnita este de a taxa depunerea de numerar in contul curent sau primirea unor sume prin virament.
In tara asta in care toate merg anapoda si impotriva firii, suntem obligati sa ne depunem salariile la banca, ca sa avem de unde sa le scoatem, dar platind comisioane la fiecare miscare. Politicienii si guvernantii manifesta o suspecta forma de respect pentru bancheri si soarta lor. Banii de la FMI s-au dus in banci, salariile noastre se duc in banci.
De ce trebuie sa sustinem noi, cei de rand, creditele neperformante date de banci? Cine nu stie cum sa dea credite, n-are decat sa-si inchida taraba. Ori creditele neperformante au fost date doar unor persoane insemnate care acum lasa bancherilor mana sloboda sa-si recupereze pierderile?
BCR sau Raiffeisen, Credit Europe Bank sau RBS Bank, prevad in politicile de comisionare taxarea inclusiv a alimentarii conturilor curente, fie prin depuneri de numerar, fie prin ordin de plata. Oare cine o fi luat credite neperformante de la ei?
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 24 Mai 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Credit de consum negarantat
Posted by admin on Apr 28, 2010
Desi perioada de glorie a creditelor de consum a apus, unele banci inca mai ofera, credite de consum negarantate ce ajung pana la 30.000 de euro.
Cea mai mare suma la creditul de nevoi personale fara garantii este oferit de catre GarantiBank, care ofera finantari de pana la 30.000 de euro. Ca durata, imprumutul se poate intinde pe o perioada de pana la 10 ani.
Sa vedem ce ne asteapta. Pentru un credit de 30.000 de euro pe 10 ani, rata dobanzii este de 9,09% pe an, si variaza in functie de indicele Euribor la 3 luni, la care se adauga o marja fixa de 8,13 puncte procentuale. Dobanda anuala efectiva (DAE) este de 15,17%. Rata lunara care trebuie achitata bancii pentru un astfel de imprumut este de 493 de euro, iar clientul va returna la finalul perioadei de contract aproape 54.000 de euro.
Pentru creditul in lei a echivalentului a 30.000 de euro (aproximativ 124.000 de lei), rata dobanzii este de 7,04% (Robor la 3 luni plus marja bancii de 0,91%). DAE este de 18%, iar rata lunara este de 1.711 lei. Cu tot cu taxe si comisioane, clientul va inapoia bancii 244.500 de lei.
Comisionul de acordare al unui astfel de credit este de 3%, iar comisionul de administrare lunar este de 0,4% si se aplica la sold.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 28 Aprilie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Cum se poate plati un comision mai mic la banca
Posted by admin on Apr 26, 2010
Spargerea depozitelor inainte de termen este extrem de dezavantajoasa. Unele din comisioanele bancilor pot fi ocolite utilizand cardurile sau serviciile de internet banking.
Platile cu cardul la comercianti nu sunt taxate, iar comisioanele de retragere a numerarului de la bancomatele bancii emitente sunt mai mici decat cele percepute la retragerea de numerar de la ghiseu.
In plus, clientii care au si servicii de internet banking si doresc sa schimbe banca la care economisesc pot transfera mai ieftin banii in contul curent de la viitoarea institutie de credit, de pe calculator. Cei care adopta o astfel de strategie isi maresc randamentul obtinut pentru economii in conditiile in care oricum platesc taxele si comisioanele aferente contului curent si cardului utilizat.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 26 Aprilie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Comisionul de rambursare anticipata, taiat la maxim 1%
Posted by admin on Feb 18, 2010
Potrivit unui proiect de ordonanta de urgenta elaborat de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC), de la mijlocul acestui an, persoanele fizice vor rambursa creditele ipotecare si de consum cu dobanzi variabile fara sa plateasca vreun comision. Initiativa ANPC atabileste conditiile pentru transpunerea si implementarea in legislatia nationala a Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului, care devine obligatorie pentru toate statele membre din 11 iunie.
In urma modificarii de legislatie, bancile vor trebui sa modifice pana in septembrie aproape toate contractele de credit incheiate cu populatia pentru a le adapta la noile reglementari UE.
Astfel, bancile nu vor mai putea incasa comisioane la rambursarile anticipate pentru imprumutrile cu dobanda variabila, iar la celelalte comisioanele sunt limitate la 1%. In cazul imprumuturilor cu dobanzi fixe, banca va putea cere pentru rambursari anticipate o compensatie de cel mult 0,5% din principalul ramas de plata pentru scadente de sub un an si maximum 1% la perioade mai mari de un an ramase din maturitatea initiala.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 18 februarie 2010 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Bancile introduc taxe si comisioane mari
Posted by admin on Nov 9, 2009
Bancile au inceput sa puna taxe de administrare piperate si comisioane-surpriza pe produsele oferite, incercand astfel sa-si securizeze veniturile pe termen lung. Cum vi se pare o taxa de 30 de lei la inchiderea unui cont de economii? Dar un comision de 7,5 lei pentru administrarea unui cont curent?
La BRD, nu te costa nimic sa deschizi un cont de economii sau sa obtii un pachet de produse. Costurile vin insa din administrarea lunara: 0,7 euro pentru conturile de economii, pana la 10 euro pentru pachetele de produse (intre 6,5 lei pachetul Clasic si 10 euro pachetul Premium in euro).
Bancpost si BCR nu merg atat de departe in taxarea desfiintarii unor produse, dar au inventat in schimb o taxa de 10 lei pentru administrarea conturilor curente inactive (fara rulaj timp de o luna).
Cea mai scumpa banca din perspectiva administrarii contului curent ramane insa Unicredit-Tiriac: nu mai putin de 7,5 lei/luna pentru conturile in lei si 2 euro pentru cele in moneda unica europeana.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 09 noiembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Clienti in dificultate de plata: Reesalonarea unui credit
Posted by admin on Nov 1, 2009
Reesalonarea unui credit presupune modificarea scadentei sau a sumei de plata a uneia sau mai multor rate de credit in sold cu depasirea de acordare a creditului prevazuta in contractul initial sau incadrarea creditului în alta categorie (termen mediu sau lung), dar fara a depasii durata maximă de creditare pentru produsul bancar în cauza.
Desi este cea mai des folosita metoda, mai multe banci percep si comisioane pentru astfel de operatiuni „de sprijinire a clientilor“.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 01 noiembrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Nu semnati cu ochii inchisi
Posted by admin on Oct 16, 2009
“Nu semnati cu ochii inchisi”, se numeste un ghid al serviciilor financiare editat de catre Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului, in care romanilor le sunt prezentate capcanele unui credit si amanuntale la care sa fie atenti atunci cand iau decizia sa ia bani de la o banca.
Pentru a evita surprizele neplacute, ANPC spune sa nu semnati un contract financiar fara sa-l cititi cu atentie. Daca nu faceti acest lucru, puteti afla prea tarziu ca acel contract contine comisioane suplimentare sau costuri pe care nu vi le permiteti.
Alte sfaturi cuprinse in ghid sunt:
- Realizati un plan de buget inainte de contractarea unui credit si apoi calculati daca va permiteti rambursarea platilor
- Cautati in mai multe locuri pentru a gasi cea mai buna oferta - ratele dobanzii variaza de la o banca la alta.
- Deciziile rapide pot fi costisitoare, asa ca alocati un timp corespunzator
- Cititi cu mare atentie contractul financiar inainte de a-l semna.
- Nu va puneti semnatura pe document pana cand nu ati chibzuit bine toate variantele.
- Comparati dobanda anuala efectiva (DAE) din oferta dumneavoastra cu cea a altor institutii creditoare - veti avea o imagine a celei mai bune oferte.
- Nu luati in calcul doar rata lunara - calculati suma totala pe care o veti plati - suma imprumutata, dobanda si toate celelalte comisioane.
- Aveti grija sa obtineti propriul vostru exemplar al contractului de credit.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 16 octombrie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Romania caz unic in Europa: la credit de nevoi personale se incaseaza comision de acordare
Posted by admin on Jun 1, 2009
Desi suntem in plina criza, bancile castiga zeci de milioane de euro. Una din sursele de castig este suprataxarea clientilor prin comisioane. In acest domeniu, bancile romanesti au un adevarat record.
Daca este sa analizam chiar cea mai permisiva dintre banci in acordarea unui credit de consum, regasim cel putin patru comisioane. Este vorba despre comisionul de analiza, comisionul de acordare, comisionul de administrare si comisionul de rambursare anticipata. In plus, unele banci, deloc putine, aplica si un comision de risc valutar.
In Austria, singurul comision pe care banca il percepe in cazul unui credit de nevoi personale are o valoare fixa de 10-20 de euro si este platibil trimestrial. Asemanator, bancile din Cehia percep un comision lunar de administrare in valoare de 49 de coroane, adica aproximativ 2 euro. In Ungaria exista un comision de rambursare anticipata, dar si un comision lunar de 0,25%. In Slovacia, un credit de nevoi personale implica plata a doua comisioane: unul lunar si unul platibil la inceput.
Un Romania pe primele doua locuri ale clasamentului se situeaza doua banci grecesti, Bancpost si Alpha Bank, ale caror comisioane ajung si la 1.550 de euro pentru un credit de 5.000 de euro contractat pe 5 ani.
Din prima esti taxat cu un comision de acordare, care este unic in Europa. Alpha Bank pune un comision de acordare de 3%, dar si unul de administrare care variaza intre 0,35 si 0,55% aplicat la soldul creditului. Bancpost are un comision de acordare de 2,5% si unul de administrare de 0,59% pe luna aplicat tot la sold. Raiffeisen cere 3% la acordare si 0,39% din valoare creditului in fiecare luna, in timp ce BCR are, pe langa comisionul de 3% un comision de risc valutar de 0,35% pe luna. BRD cere 3% initial si 0,35% in fiecare luna. UniCredit Tiriac si Piraeus au doar un comision de acordare de 3%, respectiv 5%.
Situatia este aproape identica si in ceea ce priveste ponderea comisioanelor in costul total al creditului. Pe primul loc este Alpha Bank, unde la un credit de 5.000 de euro platim dupa cinci ani 8.209 euro, din care aproximativ 1.550 de euro reprezinta comisioane, adica 18,8% din totalul sumei de plata. La Bancpost vom fi platit dupa cinci ani 7.966 de euro, in timp ce comisioanele reprezinta 1.425 de euro, adica 17,8%. Urmeaza BCR si BRD cu o pondere de aproximativ 16,1%. La BCR, suma de rambursat este de 7.454 de euro, iar comisioanele de 1.200 de euro, in timp ce la BRD dam 7.259 de euro dupa cinci ani si comisioane de 1.175 de euro. Doar Raiffeisen nu mai prinde topul in conditiile in care suma totala de rambursat la cei 5.000 de euro se ridica la 9.168 de euro, cel mai scump credit, iar comisioanele reprezinta 1.320 de euro, adica doar 14,3%.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 01 iunie 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Volksbank renunta la comision de rezerva minima obligatorie
Posted by admin on May 17, 2009
Potrivit unui comunicat oficial, conducerea Volksbank Romania a luat decizia de a elimina integral costul aferent pentru comision de rezerva minima obligatorie.
Mai simplu aceasta inseamna ca, incepand cu data de 15 mai a.c., Volksbank Romania va proceda la eliminarea acestuia din creditele aflate in derulare pentru care s-a percput comision de rezerva minima obligatorie. Prin urmare, pentru toti clientii in ale caror contracte de credit este mentionat acest comision, obligatia lunara de plata va fi diminuata corespunzator, incepand cu cea de-a doua scadenta ulterioara datei de 15 mai a.c.
Nota: Aceasta informatie a fost tiparita in data de 17 mai 2009 si este posibil ca la data la care o cititi ea sa nu mai fie de actualitate.
Legea e prea blanda cu bancile
Posted by admin on Mar 17, 2009
Chiar daca de la inceputul anului trecut bancile sunt obligate sa intocmeasca contracte mai transparente si mai clare, numarul reclamatiilor populatiei este in crestere. In luna ianuarie a acestui an numarul plangerilor depuse la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) s-a ridicat la 410 dintre care peste 60% s-au dovedit intemeiate, iar cuantumul amenzilor a fost numai in Bucuresti de 361.000.
Cele mai frecvente reclamatii ale clientilor institutiilor financiare se refera la faptul ca bancile majoreaza dobanzile si comisioanele fara a-si informa clientii, introduc noi comisioane, altele decat cele trecute in contracte (comision administrare cont curent, comision de depunere la ghiseul bancii, comision pentru eliberarea unei adrese de refinantare, comision de administrare a creditului)
E clar ca bancile isi fac niste calcule din care observa ca amenzile primite pentru incalcarea clauzelor sunt mult prea mici in comparatie cu profitul pe care il obtin tocmai prin aceste abateri. Senatorul PD-L Iulian Urban este de parere ca: ”Daca pentru o anumita banca s-a inregistrat un numar foarte mare de plangeri, e clar ca acea institutie nu se va opri niciodata din practicile ei, primind doar o amenda infima. Atunci ANPC ar trebui sa le trimita o instiintare in care sa-i anunte ca li s-a retras licenta de acordare a creditelor si asa ii vor opri”.
Nota: Aceasta informatie a fost postata in data de 17 martie 2009 si este posibil sa nu mai fie actuala la data la care o cititi.